Si vous avez déjà fait une pause à la caisse avant de payer en vous demandant si vous deviez utiliser votre carte de débit oucarte de crédit, il y a de fortes chances que vous ayez pensé à votre sécurité financière. Utilisez la carte de débit et vous aurez moins d'argent disponible. Mais utilisez la carte de crédit et vous accumulerez des dettes. Si vous êtes comme 54% des Américains qui ont participé à une enquête CreditCards.com en 2018 sur les méthodes de paiement les plus populaires, il y a de fortes chances que vous ayez probablement choisi la première. Mais que se passerait-il si nous vous disions que ce dernier aurait pu être l'option la plus sûre ?

En raison des divergences dans les lois sur la protection des consommateurs entre les cartes de débit et de crédit, ceux qui ont un bon contrôle sur les dépenses constateront qu'une carte de crédit est généralement un pari plus sûr.

Une meilleure protection contre la fraude

Les cartes de débit et les cartes de crédit varient à bien des égards. Alors que le premier est connecté à votre compte courant, vous permettant d'utiliser uniquement le montant que vous avez en espèces que vous avez déposé à la banque pour utilisation. Une carte de crédit, en revanche, vous permet d'emprunter de l'argent jusqu'à une limite de crédit définie (qui est souvent supérieure au montant que vous pouvez avoir facilement disponible dans votre banque).



En tant que telles, les cartes de débit et de crédit sont traitées différemment par les lois sur la protection des consommateurs. Pour commencer, la loi fédérale limite la responsabilité personnelle pour les frais frauduleux sur une carte de crédit à seulement 50 $ . Cela signifie que si votre carte de crédit est volée et que des milliers de dollars sont dépensés, vous ne serez pas responsable de payer plus de 50 $ par la loi.

La plupart des banques sont également configurées avec des options de contrôle de la fraude qui vous alertent lorsque plus d'un certain montant est dépensé sur votre carte de crédit. Par exemple, le Blue Cash préféré d'American Express Non seulement la carte surveille les fraudes potentielles et envoie des alertes de compte à votre e-mail ou à votre téléphone chaque fois qu'un achat suspect est effectué, mais elle vous donne également un score FICO périodique gratuit.

Les cartes de débit, cependant, n'offrent pas le même niveau de protection. Si votre carte de débit est volée, vous pourriez être en ligne pour jusqu'à 500 $ de dépenses de joie d'un voleur. De plus, cela peut prendre des semaines à une banque pour enquêter sur une fraude sur une carte de débit, période pendant laquelle votre compte restera vide.

C'est une mauvaise nouvelle, car la fraude par carte de débit est en augmentation. Selon FICO, en 2017, la fraude par carte de débit a augmenté de 10 % d'une année sur l'autre. La fraude par carte de crédit pour la même année, en revanche, a augmenté de 7 % selon Credit Sesame.

Plus de flexibilité pour des coûts importants

Les cartes de crédit peuvent également être un filet de sécurité pour les dépenses imprévues. Par exemple, si vous vous rendez aux urgences et que vous recevez une grosse facture que vous ne pouvez pas vous permettre de payer en espèces, une carte de crédit à faible taux d'intérêt peut vous aider à effectuer vos paiements sans prendre de retard.

Dans un cas comme celui-ci, une carte comme la Chassez la liberté illimitée , qui n'a pas de frais annuels et un taux annuel effectif global (APR) de 0 % pendant 15 mois serait idéal, car cela vous donnerait plus d'un an de temps sans intérêt pour payer les frais élevés.

Le Carte AmEx Blue Cash Preferred i C'est une autre bonne option qui peut aider à couvrir les coûts imprévus. Il offre un APR de 0 % pour les 12 premiers mois. Bien qu'il y ait des frais annuels de 95 $, vous récupérerez 250 $ lorsque vous dépenserez 1 000 $ en achats au cours des trois premiers mois, ce qui compensera rapidement vos coûts.

Récoltez les récompenses

En plus de la protection contre la fraude et d'un pécule en cas d'urgence, les cartes de crédit offrent plusieurs autres avantages supplémentaires par rapport aux cartes de débit, en particulier lors d'un achat important. Si vous payez pour quelque chose d'important, comme un mariage, en soi, une bonne carte de crédit peut atténuer le montant que vous dépenseriez en vous faisant gagner des récompenses.

Disons que vous déboursez 20 000 $ pour le mariage de rêve de votre fille. Même si vous avez les fonds pour le couvrir, en plaçant les coûts du vendeur et du lieu sur une carte de crédit, puis en le remboursant immédiatement en espèces, non seulement vous éviterez de vous endetter, mais vous obtiendrez d'importantes récompenses en espèces ou points de voyage.

Le Chase Sapphire préféré fonctionnerait parfaitement pour quelque chose comme ça. Une dépense de 4 000 $ au cours des trois premiers mois vous rapportera un 60 000 bonus d'inscription de points. Si vous deviez mettre les 16 000 $ restants pour le mariage sur cette carte, vous seriez assis sur au moins 76 000 points, ce qui équivaut à 950 $ en voyage lorsqu'ils sont échangés via le programme Ultimate Rewards de Chase !

En fin de compte, en utilisant une carte de crédit pour effectuer vos achats via une carte de débit, vous bénéficierez d'une meilleure protection contre la fraude, de périodes de grâce pour travailler sur le remboursement de grosses dépenses et de récompenses gratuites pour vous aider à compenser l'argent dépensé.

FIRST for Women s'est associé à CardRatings pour notre couverture des produits de carte de crédit. FIRST for Women et CardRatings peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes.

Cette histoire est apparue à l'origine sur notre site partenaire, Monde Femme .

Voir plus de nos meilleures recommandations de produits .